Ve středu odpoledne přijde ze školy e-mail, že lyžařský výcvik je potřeba doplatit do pátku, jenže výplata dorazí až příští týden. Než v takové chvíli odešlete žádost, vyplatí se vědět, co vás po kliknutí čeká. Online půjčka ihned totiž není jeden krok, ale několik navazujících a žádný z nich nepotřebuje papír. Od nastavení částky po odeslání splátky jich je pět a v každém se dá něco urychlit nebo naopak zdržet.
Výši a splatnost nastavíte v kalkulačce ještě před registrací
Prvním krokem není formulář s osobními údaji, ale kalkulačka na webu služby. Částku si zvolíte sami – první půjčku od 1 000 Kč do 20 000 Kč, další až do 30 000 Kč, pokud jste tu předchozí splatili včas – a stejně tak si sami určíte dobu splatnosti, nejméně 10 a nejvýš 30 dní. Pod posuvníky se přepočítávají úrok, poplatek, celková částka k úhradě i den splatnosti.
Na tomto datu záleží víc než na samotné výši. Krátkodobá půjčka dává finanční smysl jen tehdy, když víte, z čeho ji uhradíte – ideálně k datu nejbližšího příjmu. Jako nováček máte první půjčku zdarma, což znamená, že se poplatek za poskytnutí úvěru neúčtuje, ovšem jen do 20 000 Kč a při splatnosti 10 dní; pokud si nastavíte delší splatnost, poplatek se již účtuje. Kdo jako nováček dostane mzdu dřív, než od půjčky uplyne deset dní, může tedy zvolit nejkratší splatnost a poplatek nezaplatí. Komu přijde výplata později, ten musí s poplatkem počítat a kalkulačka mu ukáže jeho výši.
K registraci stačí platný doklad, účet na vlastní jméno, telefon a e-mail
Tlačítkem „Požádat“ se z kalkulačky přesunete do krátké registrace. Požadavky na žadatele jsou stručné: věk nejméně 18 let, trvalý pobyt v ČR, platný průkaz totožnosti, bankovní účet vedený na vaše jméno, funkční telefonní číslo a e-mailová adresa. Účet na vlastní jméno není formalita, protože se peníze převádějí na osobní účet klienta.
Při žádosti dále uvedete zdroj a výši čistého příjmu, pravidelné výdaje a stávající závazky. Poskytovatel z nich posuzuje, zda půjčku zvládnete splatit, proto je uveďte správně a úplně. Nevyplňujete papírové smlouvy, nenosíte kopie dokladů na přepážku a nepotřebujete nikoho, kdo by za vás ručil. Registraci můžete vyplnit, kdykoli vám to situace dovolí, protože se žádosti přijímají nepřetržitě, i o víkendech a svátcích.
Bank iD potvrdí totožnost přes vaše internetové bankovnictví
Třetí krok nahrazuje to, co dřív znamenalo kopírovat občanský průkaz. V žádosti zvolíte ověření přes Bank iD a otevře se vám přihlášení do internetového bankovnictví vaší banky. Prokážete se tam stejně jako při běžném placení, takže mějte po ruce telefon nebo přihlašovací údaje, se kterými do bankovnictví obvykle vstupujete. Pak odsouhlasíte, že banka smí poskytovateli půjčky předat vaše identifikační údaje. Ty má banka ověřené z doby, kdy jste si u ní zakládali účet, a poskytovatel je dostane přímo od ní. Kdo Bank iD nemá, zvolí místo něj ověřovací platbu. Proces tak nebrzdí administrativa a o jeho délce rozhoduje hlavně ověření a posouzení žádosti.
Ověření totožnosti ale ještě neznamená schválení. Bank iD potvrdí, kdo žádost podává; o půjčce samotné se rozhoduje až v dalším kroku podle údajů, které jste vyplnili při registraci.
Po schválení potvrdíte smlouvu online a peníze odcházejí na váš účet
Rozhodnutí o žádosti přijde do několika minut. Pokud je odpověď kladná, zobrazí se vám smlouva, kterou si přečtete a potvrdíte přímo v systému. Smlouva vzniká písemně, jen v elektronické podobě, takže nic netisknete ani neposíláte poštou.
Ve smlouvě i v kalkulaci uvidíte také RPSN. Tento zákonný údaj zahrnuje veškeré náklady úvěru, vyjadřuje je za období jednoho roku a slouží ke srovnání nabídek; u půjčky na několik dní vychází vysoko, protože přepočet počítá s tím, jako by se náklad za tak krátkou dobu opakoval po celý rok. Mimo první půjčku zdarma ovšem náklady ani v korunách zanedbatelné nejsou. Konkrétní hodnoty jsou uvedeny v reprezentativním příkladu – ten si před uzavřením smlouvy vždy přečtěte a ověřte, kolik celkem splatíte.
Po potvrzení odcházejí peníze na osobní účet, který jste uvedli při registraci. Je-li váš účet veden u jedné z vybraných bank, objeví se na něm částka zpravidla do 15 minut od chvíle, kdy je půjčka potvrzená; do ostatních bank je převod hotový nejpozději následující pracovní den. Co v praxi znamená minutová půjčka, závisí proto hlavně na bance, u které máte účet: v minutách se počítá rozhodnutí, připsání peněz se řídí bankovním převodem.
Rodné číslo ve variabilním symbolu spáruje splátku s vaší půjčkou
Splácí se najednou. Celou částku pošlete převodem do dne splatnosti, který jste si nastavili v prvním kroku. Služba má pro splátky účty u několika bank; když pošlete peníze na ten, který vede stejná banka jako váš účet, převod se urychlí. Do pole pro variabilní symbol napište své rodné číslo bez lomítka. Podle něj systém pozná, ke které půjčce peníze patří; bez něj nebo s překlepem se platba nespáruje a nebude zaúčtována.
Pokud splácíte z banky, u které služba svůj účet nemá, počítejte s tím, že platbu odeslanou v sobotu, v neděli nebo ve svátek zaúčtuje poskytovatel teprve v nejbližší pracovní den. Se splátkou proto nečekejte až na poslední den. A kdyby vám na ni chyběly peníze, další půjčka nepomůže: krátkodobá půjčka není nástroj pro řešení dlouhodobého nedostatku peněz, ale pojistka pro překlenutí krátkého výpadku hotovosti.
Celou tuto cestu, od posuvníku v kalkulačce po potvrzení smlouvy, nabízí PůjčkaBezPapírování z mobilu i z počítače. Stačí zařízení s připojením k internetu, takže žádost vyřídíte třeba večer u kuchyňského stolu, hned jak dočtete e-mail ze školy.
Reprezentativní příklad: Celková výše spotřebitelského úvěru 1000 Kč, Doba trvání 30 dní, Poplatek za poskytnutí úvěru 360 Kč, Roční úroková sazba 36,5 %, RPSN 5395,58 %, Celková částka splatná spotřebitelem 1390 Kč.
