Investičních produktů je samozřejmě celá řada a v tomto článku se pokusím alespoň přiblížit možnosti, které se jakožto začínajícímu investorovi nabízí. O jednotlivých možnostech se pak rozepisuji v samostatných příspěvcích zde. Investičními kategoriemi jsou zejména:.
Vzdělávání – Investování vyžaduje znalosti a porozumění finančním trhům. Věnujte čas svému finančnímu vzdělávání a získejte informace o různých investičních strategiích, nástrojích a trendech na trhu. Existuje mnoho knih, webových stránek či kurzů, které vám pomohou se seznámit s investováním.
Při začátcích s investováním věnujte alespoň několik hodin rozšířováním svých znalostí o základních principech investování. Krátké prostudování nejčastějších chyb začínajících investorů vám pak ušetří nejednu stresovou situaci. Oblasti investování se věnuje velké množství blogů, publikací nebo podcastů.
Zhodnoťte svou toleranci k riziku a určete si investiční horizont
Ve střednědobém až dlouhodobém horizontu už více záleží na individuální toleranci k riziku každého investora. Většinou se přiklání k vyšší rovnováze mezi mírou rizika a výnosy a volí vyváženou investiční strategii .
Nezapomínejte také revidovat vaše investiční portfolia. S blížícím se výběrem prostředků je třeba upravovat jejich rizikovost tak, abyste omezili kolísání hodnoty. To uděláte jednoduše tím, že přejdete z detailu vašeho portfolia do jeho plánování. Zde stačí jen aktualizovat délku investice a Portu dopočítá optimální rizikový stupeň.
Místo toho, abyste investovali jen na základě své osobní tolerance k riziku, je také nezbytné, abyste zhodnotili, jaká úroveň rizika je potřeba k dosažení konkrétního cíle. I přirozený milovník rizika si může stanovit investiční cíl, k jehož dosažení je potřeba poměrně konzervativní investiční strategie5. Investoři obvykle k míře rizika a svým cílům přistupují následujícím způsobem:.
Vybudujte si diverzifikované investiční portfolio
Vícero aktiv – Konečně, investoři, kteří chtějí vytvořit vyvážené portfolio, by se určitě měli seznámit s různými druhy aktiv. Taková strategie může zahrnovat akcie, dluhopisy, komodity, vzácné kovy, hotovost a nemovitosti. Pečlivě zvolené portfolio s více aktivy by mělo diverzifikovat riziko, a tak chránit majetek před volatilitou a výkyvy na trhu.
Dobře postavené portfolio by mělo být složeno z akciových a dluhopisových investic – diverzifikovaných teritoriálně i sektorově. Také je vhodné jej doplnit o nemovitostní investice, případně další alternativy, pokud má investor dostatek kapitálu. Ve zkratce tolik k diverzifikaci portfolia aneb Teorie je jednoduchá, v praxi je však nutné zohlednit mnohem více faktorů.
Pokud chcete diverzifikovat své portfolio, aby vaše investice nebyla vydána na milost a nemilost jedné jediné akcie, ale bude kolísat s pohyby několika různých akcií, zvažte fond obchodovaný na burze . ETF jsou druhem aktiva, které sleduje výkonnost několika akcií nebo různých nástrojů.